好房網News記者黃芸涵/綜合報導
國內房貸利率節節攀升,一名35歲首購族在Dcard發問,年薪80萬,年中預計交屋,目前2家銀行貸款方案選不出來,一個提供30年利息較低,一個年限拉長至40年,但總利息支出高,大家會如何抉擇?
原PO透露,她在台中買房自住,兩家銀行貸款方案分別是,與建商配合的A銀行:30年,寬限3年,利率2.45%,前三年月繳1.5萬,寬限後含本金月繳3萬;B銀行:40年,無寬限期,利率2.8%,月繳2.6萬。她傾向貸40年再轉貸,不過也擔心通膨利率高。
房市示意圖/永慶房產集團提供
文章曝光後,網友驚嘆利率之高,「有要賣可以選寬3年,自住選40年之後轉貸看能不能降息」、「一定選有寬的」、「見鬼了!我的利率才2.250」、「這利率可以再找吧,30年以上的還有別間」。
公股銀行主管表示,今年第一季新承作房貸(排除新青安)利率上升趨勢不變,預期將逐漸貼近2.5%。永慶房產集團也指出,首購族申請公股銀一段式房貸利率約2.44%至3.0%起跳,民營銀行利率約2.5%至3.2%起跳,其中,部分外商銀行在去年第四季開始暫停收件。
SAND理想好居住居管理聯盟執行長陶迪在Podcasts表示,由於去(2024)年房貸佔比暴增,因此央行啟動一系列的信用管制措施。房貸與企業融資互為消長,企業投資意願低,將影響經濟動能,意味著銀行對房貸申請審查越趨嚴格。
國內過去超低利率時期不再,今(2025)年第一季多數公股銀的房貸利率地板價都已超過2.5%,第二戶甚至不承作。她建議保守看待未來的房貸利率,購屋族最好以3%利率來試算,確保在最壞的情況下依然不會影響財務負擔。
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好房網News記者黃芸涵/綜合報導
國內房貸利率節節攀升,一名35歲首購族在Dcard發問,年薪80萬,年中預計交屋,目前2家銀行貸款方案選不出來,一個提供30年利息較低,一個年限拉長至40年,但總利息支出高,大家會如何抉擇?
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房貸利率相關知識:
1. 房貸利率類型:台灣房貸主要有固定利率和浮動利率兩種。固定利率在貸款期間內不變,提供穩定性;浮動利率則會隨市場波動調整,通常與央行基準利率連動。目前台灣市場上大多數房貸採用浮動利率方式。
2. 寬限期解釋:寬限期是指在此期間內,借款人只需償還利息而不用償還本金的期間。對首購族來說,寬限期可減輕初期財務負擔,但長期而言會增加總利息支出。
3. 房貸轉貸:指將現有貸款轉至提供更優惠條件的銀行。轉貸時機通常是當市場利率下降、個人信用評分提高,或原貸款條件不再具競爭力時。轉貸可能產生手續費、不動產估價費等額外成本。
4. 央行信用管制措施:台灣央行自2021年起針對房市陸續實施信用管制措施,包括針對第二戶房貸提高自備款比例、限制貸款成數,以及對投資客實施更嚴格的貸款審查等,目的是為了控制房市投機和系統性風險。
5. 總體經濟因素:利率水平受到多種經濟因素影響,包括通貨膨脹率、經濟成長率、國際資金流動等。當通膨上升時,央行通常會提高利率以抑制物價上漲,進而影響房貸利率。
6. 負擔能力評估:金融專家普遍建議,房貸月付款不應超過家庭月收入的30-40%,以確保有足夠資金應對其他生活支出和緊急情況。
7. 提前還款策略:在經濟條件允許時,提前償還部分本金可有效降低總利息支出。大多數銀行允許借款人每年提前償還一定比例的本金而不收違約金。
原PO透露,她在台中買房自住,兩家銀行貸款方案分別是,與建商配合的A銀行:30年,寬限3年,利率2.45%,前三年月繳1.5萬,寬限後含本金月繳3萬;B銀行:40年,無寬限期,利率2.8%,月繳2.6萬。她傾向貸40年再轉貸,不過也擔心通膨利率高。
房市示意圖/永慶房產集團提供
文章曝光後,網友驚嘆利率之高,「有要賣可以選寬3年,自住選40年之後轉貸看能不能降息」、「一定選有寬的」、「見鬼了!我的利率才2.250」、「這利率可以再找吧,30年以上的還有別間」。
公股銀行主管表示,今年第一季新承作房貸(排除新青安)利率上升趨勢不變,預期將逐漸貼近2.5%。永慶房產集團也指出,首購族申請公股銀一段式房貸利率約2.44%至3.0%起跳,民營銀行利率約2.5%至3.2%起跳,其中,部分外商銀行在去年第四季開始暫停收件。
SAND理想好居住居管理聯盟執行長陶迪在Podcasts表示,由於去(2024)年房貸佔比暴增,因此央行啟動一系列的信用管制措施。房貸與企業融資互為消長,企業投資意願低,將影響經濟動能,意味著銀行對房貸申請審查越趨嚴格。
國內過去超低利率時期不再,今(2025)年第一季多數公股銀的房貸利率地板價都已超過2.5%,第二戶甚至不承作。她建議保守看待未來的房貸利率,購屋族最好以3%利率來試算,確保在最壞的情況下依然不會影響財務負擔。
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