後疫情時代善用美元利率變動型保單 累積安全性資產

俄烏戰爭、中美貿易戰、疫情等因素造成國際金融波動，對民生經濟帶來直接影響，不少民眾更發現自身的財務狀態相當脆弱。根據央行統計，累積至今年3月底之消費者貸款餘額為10.6兆元，其中近9兆元來自房貸的貢獻；隨著上半年連續兩次的升息，有房貸負擔之民眾其經濟壓力就更形明顯。依照主計總處公布的2022年前5月全體受僱員工經常性薪資年增僅2.83%、總薪資年增則為3.63%。升息、通膨讓大部分民眾收入趕不上支出，根據金管會銀行局「臺閩地區金融機構存款餘額」統計結果發現，疫情時期，民眾更偏愛儲蓄，自2019年新冠疫情在全球爆發，台閩地區存款餘額與疫情前(2018年)相較，連續三年皆有明顯成長。(如下表。資料來源：金管會銀行局) 2018 2019 2020 2021 臺閩地區金融機構存款餘額 (單位：新臺幣百萬元) 42,245,721 44,445,669 48,691,729 51,914,851 年成長率 2.30% 5.21% 9.55% 6.62% AIA友邦人壽總經理侯文成表示，後疫情時代，民眾若希望提升自身「財氣」，讓自己能更從容面對總體經濟與投資環境的劇烈變化，不妨跳脫積極投資或保守理財二選一的思維。喜歡積極投資的民眾，過去幾年也許享受到金融市場多頭帶來的好處，賺取了不少波段財，如果未能透過穩健的理財方式「鎖利」，投資收益將不能視為資產。至於理財觀念相對保守，不做任何理財規劃的民眾，看似保本且隨時可運用較無風險，但高通膨時代來臨，手握現金雖讓人短期內感覺安心，長期下來，資金的閒置無法發揮時間累積帶來的效益。 磐石集團董事長陳照建議民眾善用兼顧「保值」和「增值」功能的美元利率變動型保單，同時享有壽險保障與累積資產。美元目前仍然是市場上強勢主流貨幣，民眾自身如有中長期美元儲蓄和理財規劃習慣，不妨善用美元保單。而美元利率變動型保單的保戶除了享有基本的壽險保障外，不但靠預定利率鎖住收益，還可以透過保險公司給予的宣告利率，讓保戶在「保值」的情況下，同時有機會參與保險公司在資本市場上的投資績效。長期持有美元利率變動型保單，保戶還可以累積「保單價值準備金」，讓所繳的金額隨著時間累積成長。 以「友邦人壽享福人生美元利率變動型養老保險」為例，不分性別與年齡，採單一費率，繳費年期6年，中短期積極穩健累積資產，6年繳費期結束後，讓時間發揮效應，待投保20年保單期滿時，可選擇一次領回，也可分10年或20年期分期定期提領，是兼具「保值」和「增值」功能的方式，使保戶可同時享有壽險保障及資產累積效益。