社會新鮮人投保攻略！新光人壽提醒三大原則不可忽視

每年暑假，大批社會新鮮人紛紛踏入職場，對於這些新鮮人來說，除了準備好迎接第一份工作，為自己規劃人生的第一張保單同樣不可忽視。新光人壽建議，初入職場的幾年，由於薪水有限，新鮮人應首重「意外、身故、醫療」三大風險規劃，不妨透過傷害險、壽險及醫療險來構築第一道保障。 由於年輕人多以機車代步，車禍事故發生率較高，因此身故、受傷、失能的事件頻頻發生。根據道安資訊查詢網的數據顯示，2023年18至24歲的機車騎士中，有233人死亡，受傷人數更是高達106,777人。台灣交通安全協會估計，兩年內新手領照的年輕人最易發生事故，18至19歲的年輕人為機車事故死亡的高峰年齡段；18至29歲的受傷人數更是其他年齡層的三倍，顯示大學生或社會新鮮人正是機車事故的高風險族群。 新光人壽指出，車禍事故的後果輕則輕傷，重則可能失能，一旦受傷需要長期康復，若無保險作為支撐，恐將給家庭帶來沉重的經濟壓力。建議新鮮人在年輕時趁著保費較低，及早投保，以建立完善的防護網。 那麼，社會新鮮人該如何規劃保障呢？新光人壽提出了三大原則。首先，檢視現有保障：新鮮人應先了解自身的需求及已有的保障。許多父母會為子女規劃保險，但因為年代久遠或未告知子女，導致新鮮人對自身保障狀況不清楚。因此，應與家人確認目前擁有的保單種類和保額，並可利用新光人壽智能保單健檢系統來檢視保單，避免重複投保或保障不足，並加強所需的部分。 其次，投保「低保費高保障」的保險：若從未投保過且收入有限的新鮮人，應以低保費、高保障的意外險、壽險為主，先建立基本保障，理賠範圍涵蓋身故、完全失能及意外醫療等範疇，未來再隨著自身財務狀況和需求逐步提升保障，避免過重的經濟負擔。 最後，強化「醫療險」：醫療險對於新鮮人來說也是必需品。現代人工作壓力大，疾病年輕化趨勢明顯，若想享受較佳的醫療品質，例如先進的手術、較好的用藥或單人病房等，這些多數不在健保給付範圍內，需要自費。因此，醫療險也是新鮮人不可缺少的保障。 醫療險依照給付類型可分為「日額型」與「實支實付型」。日額型主要針對住院醫療提供每日定額補助，而實支實付型則針對住院期間自行負擔的醫療費用，在理賠上限內進行賠付，新鮮人可根據自身需求選擇合適的醫療險。 為滿足新鮮人及小資族「低保費、高保障」的需求，新光人壽特別推出《Go平安超值套餐》，由意外險加住院醫療險構成基本防護網。例如，30歲的陳先生從事外送工作，職業類別為第三類，年薪40萬元，選擇投保「Go平安終身傷害保險」作為主約，並搭配「呵護安心住院醫療健康保險附約」、「傷害住院日額保險附約」與「新意外傷害醫療保險附約」組成《Go平安超值套餐》，首年總保費僅需8,771元（約每日25元），即可涵蓋意外與醫療保障。 至於保障應該買多高，新光人壽建議，可參考「雙十原則」，保障額度至少為年收入的10倍，保費支出則不超過年收入的十分之一。購買保單後，還需定期重新檢視，隨著工作穩定、收入增加，再根據家庭責任及未來財務需求提升保障，逐步為自己打造最適合、完整的保障網。